AI 摘要
- 宏利金融推出「宏利顧問AI助理」，協助保險顧問以自然語言即時獲取源自核保顧問手冊的承保指導。
- 首個版本支援人壽保險、重大疾病保險及Synergy產品。
- 宏利強調該工具不會做出核保決定，所有申請仍須符合公司的核保要求與評估。
金融業是積極應用人工智能（AI）提升效率與服務品質的先行行業之一。國際保險集團宏利金融（Manulife）近日推出「宏利顧問AI助理」（Manulife Advisor AI Assistant），目標是協助保險顧問全天候取得承保指導，並讓顧問與公司之間的服務體驗更為緊密。
工具功能：以自然語言查詢承保指導
顧問可以用簡單易懂的語言向AI提問，系統會生成相應的承保指導。根據宏利的說明，這些指導內容源自宏利保險的核保顧問手冊。
該工具主要可協助顧問：
- 準備與客戶溝通所需的材料；
- 了解潛在的核保要求；
- 在保險流程的早期階段收集所需資訊。
宏利表示，由於顧問能較早取得指引，可支援更清晰的客戶溝通，並幫助客戶在提交申請前建立較合理的投保期望。
首個版本的適用範圍
首個版本的顧問AI助理涵蓋壽險及醫保等範疇，支援人壽保險、重大疾病保險以及宏利的Synergy產品。來源資料並未列出其他產品或地區的適用安排。
與AI核保引擎的關係
宏利金融另有名為「MAUDE」的AI核保引擎，可在申請提交後協助承保決策。顧問AI助理與MAUDE分別對應申請前的指引與申請後的決策支援，宏利以此說明其在整個核保流程中運用AI為顧問提供協助的方向。
定位：補充而非取代專業人員
宏利強調，顧問AI助理旨在補充、而非取代宏利核保人及批發商的專業知識。該工具僅協助顧問快速取得核保指導與資訊，不會做出核保決定，也不會提供任何具有約束力的可保性、保費、承保範圍或申請結果的指示。
所有保險申請仍須符合宏利適用的核保要求與評估。宏利同時提醒，顧問在使用時應運用專業判斷，因為AI生成的回應可能有誤。
治理框架與研發基礎
據宏利表示，該AI助理依據宏利承保顧問手冊開發，並在公司的AI治理框架內運行，相關措施包括風險管理、人工監督、隱私保護及持續監控。
策略背景與業績目標
宏利指出，成為AI驅動型企業是其策略重點之一，並預計到2027年將創造超過10億美元（約78億港元）的企業價值。根據來源資料，截至2025年底，相關價值已實現3億美元（約23億港元）。
此次推出亦是宏利在AI賦能顧問方面更廣泛投資的一部分，其中包括該公司今年稍早宣布的銷售及顧問賦能工具。宏利表示，未來將逐步擴展AI助理的功能，使其不再局限於核保指導，而是涵蓋更多知識領域與能力，以在更多方面支援人類顧問開展業務。
觀察重點
目前公開資料顯示，「宏利顧問AI助理」的定位是輔助工具而非決策系統，其實際成效仍有待更多使用數據與業界反饋驗證。另外，AI生成內容可能出錯的風險，意味著顧問的專業判斷與公司的人工監督仍是不可或缺的環節。
Reference Link : inews.hket.com
